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Introducción

 
  • Las personas y organizaciones invierten por distintos motivos en diferentes momentos de sus vidas; sin embargo, su objetivo es el mismo: incrementar su capital para lograr seguridad económica para sus familias y empresas; que pueda destinarse a compra de una casa, educación de sus hijos, un seguro médico, financiar su jubilación o simplemente optimizar el dinero o recursos que cuenta.

  • Antes de invertir, pregúntese: “¿Para qué necesito que mi dinero crezca y cuándo deseo usarlo?”. En otras palabras, ¿está ahorrando para comprar algo importante, como una casa o un automóvil, en un futuro cercano? ¿O para la educación universitaria de sus hijos? O, como la mayoría de los inversionistas, ¿para la jubilación? Las respuestas pueden ser algunas de éstas o todas. Si está ahorrando para un automóvil o para el pago inicial de una casa, posiblemente necesite tener acceso a ese dinero en un período de tiempo relativamente corto.

  • Tal vez le convenga un bono de corto plazo si necesita los fondos en menos tiempo. Por otra parte, si es un inversionista joven que ahorra para jubilarse, no es necesario que el dinero esté disponible de inmediato; puede arriesgarse un poco más e invertir de forma que le permita multiplicarlo a largo plazo adquiriendo acciones, por ejemplo.




 

Beneficios de Invertir

Todas las personas y organizaciones deben optimizar sus recursos financieros por medio del adecuado manejo de inversiones; es por esto que Santa Fe Casa de Valores S.A. pone a su disposición los siguientes beneficios:

✓ Posibilidad de aumento del capital invertido en forma significativa en comparación con la banca tradicional y otras formas de inversión, sin necesidad de monto mínimo.

✓ La alta variedad de títulos que se ofrecen en el mercado le permite obtener gran flexibilidad y diversificación en la administración de sus inversiones, con capacidad de escoger las empresas que más le convengan.

✓ Contar con asesoramiento oficialmente autorizado por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, Bolsa de Valores de Quito y Bolsa de Valores de Guayaquil para ejercer actividades de mercado de valores en el Ecuador.

Invetir en Acciones – Renta Variable

 
Santa Fe Casa de Valores otorga a sus clientes asesoría profesional para escoger la mejor inversión de acuerdo con sus expectativas y perfil de riesgo, permitiéndole convertirse en socio de las compañías líderes de Ecuador a través de la adquisición de acciones, ya que cuenta con un equipo calificado y comprometido en generar valor a sus inversionistas.
 
¿Qué son las Acciones?
Las acciones corresponden a un título de propiedad respecto del patrimonio de una empresa y también representan un instrumento de ahorro e inversión. Así, cada vez que usted compra una acción, pasa a ser propietario de una parte de la empresa; por lo tanto, mientras más acciones Usted posea de una compañía, mayor será el porcentaje de la propiedad que usted controle. Así mismo, las empresas emiten acciones como una forma de obtener financiamiento para sus distintos proyectos.
 
Precio de Acciones
El precio de la acción es el monto por el que se puede comprar o vender una parte de las acciones de una empresa en un momento dado. Sucesos exteriores pueden alzar o reducir el precio de una acción. Otras fuerzas que podrían afectar el precio de las acciones incluyen tasas de interés, asuntos o eventos domésticos e internacionales, tipo de cambio de divisas, pronósticos financieros y nuevas tecnologías.
Cuando una empresa cotiza en Bolsa, sus acciones pueden negociarse en el mercado bursátil y los compradores y vendedores determinan el precio de las acciones.

Aspectos a considerar:
✓ El inversionista puede comprar o vender acciones de las principales corporaciones ecuatorianas inscritas en el Registro de Mercado de Valores, del sector económico que más le interese; las acciones proporcionan generalmente rendimientos atractivos y muy competitivos a largo plazo siendo fáciles de comercializar con costos de transacción moderados.
 
✓ El inversionista se convierte en propietario de la empresa en parte proporcional a la cantidad adquirida, cuenta con derechos y deberes, y puede recibir dividendos producto de las utilidades de la empresa.
 
✓ La rentabilidad es versátil y se encuentra sujeta a factores internos y externos de la empresa y es entregada en forma de dividendo a los accionistas.
 
✓ Además, también existen los VTPs (Valores de Titularización de Participación) en los cuales los inversionistas adquieren una alícuota en el patrimonio autónomo, a prorrata de su inversión, con lo cual participan de los resultados.
 
 

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Formas de Ganancia

  1. Ganancia de Capital: Es la ganancia que se obtiene por la venta de una acción. Esta ganancia está determinada por el “mayor valor” que obtenga entre el precio al que compró la acción y el precio de venta. Ejemplo:

    2. "Cierta fecha un inversionista adquirió acciones que valian US$ 12,00 c/u, posteriormente decidió venderlas cuando el precio estaba en US$ 17,00 c/u; por lo tanto, su utilidad por acción fue de US$ 5,00".*


  2. Dividendos: Es la distribución de las utilidades o ganancias de la empresa entre los accionistas y se reparten en proporción a la cantidad de acciones que cada persona posea. Ejemplo:

    3. "Suponga que un inversionista cuenta con US$ 10.000 y decide adquirir 4.000 acciones de cierta empresa a US$ 2,50 c/u como precio de mercado (su valor nominal o en libros es de US$ 1,00).

     

    Luego, esta empresa decide repartir utilidades a sus accionistas de la siguiente forma:

    - Dividendo efectivo (entregado de forma monetaria): US$ 0,15 por acción; y también,

    - Dividendo acción (entregado en forma de más acciones): US$ 0,20 por acción.

     

    Entonces las utilidades del inversionista serán:

    - Dividendo efectivo: 4.000 acciones * US$ 0,15 = US$ 600,00

    - Dividendo acción: 4.000 acciones (VN US$ 1,00) * US$ 0,20 = 800 NUEVAS acciones".*

     

    * Nota: Los casos citados son únicamente para uso didáctico y ejemplificador de posibles circunstancias de mercado.
 
 

Invertir en Bonos, Obligaciones, entre otros – Renta Fija

    Santa Fe Casa de Valores otorga a sus clientes asesoría profesional que les permite solucionar sus proyectos financieros y escoger la mejor inversión de acuerdo a su perfil de riesgo; encontramos las mejores alternativas en renta fija ofreciendo opciones rentables; además, es ideal para incluirla en portafolios de inversión con riesgo moderado, crecimiento a largo plazo y bajo riesgo.

    Las inversiones de renta fija implican la comercialización de títulos como: Bonos del Estado, Obligaciones, Titularizaciones, Pagarés, Papel Comercial, Certificados de Depósito, Avales, Letras de Cambio, Certificados de Tesorería, Reportos Bursátiles, entre otros, en los cuales obtendrá sus réditos en un plazo determinado y exacto el mismo que es conocido, determinado y calculable previamente.

    Los títulos poseen fecha de emisión, fecha de vencimiento, tasa de interés o descuento, se negocian con algún rendimiento y son de corto, mediano y largo plazo.

     

    ¿Qué son los Bonos del Estado, Obligaciones, Pagarés y Titularizaciones?

    Si bien la estructura de pago de capital e intereses son similares su diferencia radica en:

      1. Bonos del Estado: son instrumentos de deuda a largo plazo que usan las instituciones públicas para financiar proyectos de desarrollo nacional y los que crea necesarios; prometen ser reembolsados en capital e intereses en el futuro que pueden ser acreditados de forma mensual, trimestral, semestral o como lo considere en condiciones claramente definidas. Tales intereses o cupón es lo que realmente cobra el poseedor de los bonos y es pagado por el Estado.

       

      2. Obligaciones y Pagarés: También llamados bonos corporativos son instrumentos de deuda a mediano y largo plazo que indica que una corporación ha solicitado como financiamiento cierta cantidad de dinero, y promete reembolsarlo en el futuro en condiciones claramente definidas.

       

      3. Titularización: Se refiere a la emisión de títulos de deuda con la garantía de los flujos futuros que generará la empresa o proyecto, constituidos en un fideicomiso.

     

    ¿Qué es el Papel Comercial?
    Es una especia de obligación a corto plazo y son emitidos a un plazo menor de 360 días y generalmente se negocian con un rendimiento y descuento con cupón cero.

     

    ASPECTOS A CONSIDERAR

     

    ✓ Valor del Dinero en el Tiempo

    Se refiere al hecho de que es mejor recibir dinero ahora que después. El dinero que usted tiene ahora en la mano se puede invertir para obtener un rendimiento positivo, generando más dinero para mañana. Por esta razón, un dólar ahora es más valioso que un dólar en el futuro.

     

    ✓ Rendimiento Requerido

    El rendimiento o tasa de retorno de un título-valor se usa con frecuencia para evaluar su desempeño durante un periodo especificado, por lo general, un año.

 

 

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✓ Riesgo

El nivel de riesgo relacionado con un flujo de efectivo específico afecta significativamente su valor. En general, cuanto mayor sea el riesgo (o menor la certeza) de un flujo de efectivo, menor será su valor. El riesgo más grande se somete a un análisis de valuación usando un rendimiento requerido o una tasa de descuento más altos. Cuanto mayor es el riesgo, mayor será el rendimiento requerido, y cuanto menor es el riesgo, menor será el rendimiento requerido.

 

✓ Precio

Siempre que el rendimiento requerido de un título-valor difiera de su tasa cupón, el precio de este último diferirá de su valor a la par. Cuando el rendimiento requerido es mayor que la tasa cupón, el precio del bono será menor que su valor a la par, y se dice que el bono se vende con descuento. Cuando el rendimiento requerido es menor que la tasa cupón, el precio del bono será mayor que su valor a la par. En esta situación, se dice que el bono se vende con prima.

 

✓ Valor de los Títulos-Valores

El valor de un activo se determina calculando el valor presente de sus flujos de efectivo esperados, usando el rendimiento requerido como la tasa de descuento.

 

Ejemplo:

“Suponga que Usted invierte US$ 20.000 en títulos de renta fija emitidos el 15 de enero del 2015 con vencimiento 15 de enero del 2017, con pagos de capital semestrales y pagos de interés trimestrales a una tasa del 8,50%, el precio que se lo adquiere es a la par (precio: 100%).

 

# Fecha pago Saldo Capital Pago Capital Pago Interés Total
0   $20.000,00      
1 15/abr/2015 $20.000,00   $425,00 $425,00
2 15/jul/2015 $15.000,00 $5.000,00 $425,00 $5.425,00
3 15/oct/2015 $15.000,00   $318,75 $318,75
4 15/ene/2016 $10.000,00 $5.000,00 $318,75 $5.318,75
5 15/abr/2016 $10.000,00   $212,50 $212,50
6 15/jul/2016 $5.000,00 $5.000,00 $212,50 $5.212,50
7 15/oct/2016 $5.000,00   $106,25 $106,25
8 15/ene/2017 $0,00 $5.000,00 $106,25 $5.106,25

 

* Nota: El caso citado es únicamente para uso didáctico y ejemplificador de posibles circunstancias de mercado.

Proceso de Inversión

1.- Comunicarse o visitar Santa Fe Casa de Valores

Acudir a nuestras oficinas en Quito, Guayaquil y/o comunicarse desde cualquier parte del país o el mundo.

 

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2.- Presentar documentación de identificación

✓ Cédula o pasaporte
✓ Papeleta de votación
✓ Planilla de servicio básico
✓ Cuenta bancaria
✓ Personas jurídicas: nombramiento, escritura de constitución y RUC

3.- Conocer alternativas del mercado

Personal calificado le mostrará las opciones de inversión en Renta Fija y Variable que actualmente se encuentran disponibles para su negociación inmediata o programada en el mercado.

4.- Diseñar su portafolio de inversión

Escoger las inversiones que más le convengan de acuerdo con sus expectativas, perfil de inversionista y tolerancia al riesgo y así conformar un portafolio de inversión a sus requerimientos.

ejecutar

5.- Ejecutar la transacción en la bolsa de valores

La negociación se realizará en los sistemas transaccionales que proporcionan las bolsas de valores mediante operadores debidamente autorizados por mandato de los inversionistas.

6.- Recibir dividendos y/o intereses

Podrá obtener sus réditos en concordancia con el tipo de inversión que haya escogido, ya sea en Renta Fija o Variable o de forma conjunta, teniendo la posibilidad de reinvertirlos en su beneficio.

Acerca de Nosotros

✓ SANTAFEVALORES es una casa de valores a nivel nacional, no vinculada con algún grupo financiero, con membrecías en la Bolsa de Valores de Quito y Bolsa de Valores de Guayaquil, autorizada por la Superintendencia de Compañias, Valores y Seguros desde el 2004.

Versículo del Mes

"Pero vosotros sois raza elegida, sacerdocio real, nación consagrada, pueblo de su posesión, destinado a proclamar las grandezas de quien os llamó de las tinieblas a su luz maravillosa".

1 PEDRO 2:9

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