{"id":66761,"date":"2023-01-23T12:16:01","date_gmt":"2023-01-23T17:16:01","guid":{"rendered":"https:\/\/www.santafevalores.com\/?p=66761"},"modified":"2023-01-23T12:31:13","modified_gmt":"2023-01-23T17:31:13","slug":"un-consejo-de-un-profesor-de-finanzas-no-pierdas-tu-tiempo-con-las-criptomonedas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.santafevalores.com\/index.php\/2023\/01\/23\/un-consejo-de-un-profesor-de-finanzas-no-pierdas-tu-tiempo-con-las-criptomonedas\/","title":{"rendered":"Un consejo de un profesor de finanzas: no pierdas tu tiempo con las criptomonedas"},"content":{"rendered":"\t\t
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Durante un discurso en una academia militar en una \u00e9poca en que el precio de un solo bitcoin era de alrededor de 60.000 d\u00f3lares, me preguntaron \u2014como nos ocurre con frecuencia a los profesores de finanzas\u2014 qu\u00e9 opinaba sobre las criptomonedas. En vez de responder con mi escepticismo usual, decid\u00ed hacer una encuesta entre los estudiantes. Result\u00f3 que m\u00e1s de la mitad de los asistentes hab\u00edan realizado operaciones con criptomonedas, en general financiadas con pr\u00e9stamos.
Qued\u00e9 perplejo. \u00bfC\u00f3mo era posible que este grupo de j\u00f3venes invirtiera tiempo y energ\u00eda en algo as\u00ed? Y esos estudiantes no eran los \u00fanicos. El inter\u00e9s en las criptomonedas ha sido m\u00e1s pronunciado entre los integrantes de la generaci\u00f3n Z y los millennials. En los \u00faltimos 15 a\u00f1os, estos grupos se convirtieron en inversionistas a una tasa nunca antes vista, y con expectativas demasiado optimistas.<\/p>

He llegado a ver a las criptomonedas no solo como activos ex\u00f3ticos, sino como la manifestaci\u00f3n de un pensamiento m\u00e1gico que ha infectado a parte de la generaci\u00f3n que creci\u00f3 tras la Gran Recesi\u00f3n y, de manera m\u00e1s amplia, al capitalismo estadounidense.
Para estos efectos, cuando hablo de pensamiento m\u00e1gico me refiero a la premisa de que las condiciones propicias continuar\u00e1n para siempre sin tomar en cuenta la historia. Describe una postura en la que se minimiza el papel de las restricciones y los sacrificios en pos del tecno-utopismo, con un \u00e9nfasis que se limita a los resultados positivos y la novedad. Es la confluencia de virtud y comercio.<\/p>

\u00bfDe d\u00f3nde sali\u00f3 esta ideolog\u00eda? Un periodo excepcional de tasas de inter\u00e9s bajas y liquidez excesiva crearon el ambiente perfecto para el florecimiento de sue\u00f1os fant\u00e1sticos. El uso generalizado de tecnolog\u00eda en las relaciones con los consumidores llev\u00f3 a las personas a creer que la empresa detr\u00e1s de la plataforma m\u00e1s nueva o el empresario arrogante de tecnolog\u00eda de m\u00e1s reciente aparici\u00f3n tienen el poder para cambiar todo. El enojo causado por la crisis financiera global de 2008 cre\u00f3 una atm\u00f3sfera receptiva a soluciones econ\u00f3micas radicales y el decepcionante desempe\u00f1o de la pol\u00edtica tradicional traslad\u00f3 las ambiciones sociales al mundo del comercio. El semillero de los peores periodos de la covid exacerb\u00f3 tremendamente estos impulsos, cuando nos la pas\u00e1bamos sentados frente a nuestras pantallas en total aburrimiento, activados por un flujo de dinero que parec\u00eda gratuito.
Ahora que el bitcoin se vende a alrededor de 17.000 d\u00f3lares, el precio de las acciones va a la baja y abundan los despidos en el sector tecnol\u00f3gico, estas ideas han comenzado a desmoronarse. El desmantelamiento del pensamiento m\u00e1gico ser\u00e1 un acontecimiento dominante esta d\u00e9cada de un modo doloroso pero, a fin de cuentas, restaurador. Y ser\u00e1 m\u00e1s doloroso para la generaci\u00f3n condicionada a creer esas fantas\u00edas.<\/p>

Las criptomonedas son el conducto ideal para estos impulsos. Un activo especulativo cuyo valor predeterminado subyacente es endeble deja abiertas todas las posibilidades para darle significado. Los partidarios de las criptomonedas prometieron sustituir a las monedas tradicionales y ocupar el lugar de los gobiernos. Se comprometieron a oponerse al sistema financiero y bancario tradicional con un esquema de finanzas descentralizadas. Afirmaron que podr\u00edan resistir el supuesto control absoluto de las gigantes de internet sobre el comercio mediante algo llamado web 3.0. Insistieron en que podr\u00edamos olvidarnos de la ruta tradicional hacia el \u00e9xito con educaci\u00f3n, ahorros e inversi\u00f3n si invert\u00edamos a tiempo en dogecoin, una moneda meme cuya creaci\u00f3n fue una broma y cuya capitalizaci\u00f3n de mercado lleg\u00f3 a superar los 80.000 millones de d\u00f3lares.<\/p>

Estas promesas rid\u00edculas e ilusorias comparten la postura de oposici\u00f3n a las \u00e9lites impulsada por una tecnolog\u00eda que la mayor\u00eda de nosotros nunca comprendi\u00f3. \u00bfQui\u00e9n necesita al gobierno, los bancos, la internet tradicional o la sabidur\u00eda popular si podemos operar por encima de todo eso?
Los mercados financieros convencionales terminaron por manifestar estas mismas tendencias, conforme el pensamiento m\u00e1gico se propag\u00f3 entre los inversionistas en general. Durante un periodo de tasas de inter\u00e9s a la baja e incluso de cero, los errores y las mediocridades quedaron velados o se ignoraron, mientras que el valor de los activos especulativos con pocas probabilidades de un \u00e9xito lejano se inflaba hasta las alturas. Buhoneros de todo tipo que promov\u00edan nuevos veh\u00edculos relucientes (como \u201cstablecoins\u201d que supuestamente transformaban activos especulativos en activos estables y nuevas estrategias para debutar empresas en bolsa sin el escrutinio t\u00edpico exigido por la legislaci\u00f3n) promet\u00edan mayores rendimientos y les restaban importancia a los mayores riesgos involucrados\u2026 la caracter\u00edstica t\u00edpica del pensamiento m\u00e1gico: ignorar el precio que se debe pagar. Durante un periodo prolongado, muchos inversionistas compraron activos equivalentes a boletos de loter\u00eda. Muchos de ellos ganaron.<\/p>

La econom\u00eda real no logr\u00f3 escaparse de la infecci\u00f3n. Muchas empresas florecieron gracias a que inflaron su alcance y ambici\u00f3n para alimentar los deseos del pensamiento m\u00e1gico. WeWork, un negocio mundano que ofrec\u00eda espacios de trabajo flexibles, se vendi\u00f3 como una empresa espiritual destinada a transformar la condici\u00f3n humana. Su valuaci\u00f3n se fue por las nubes, un velo que ocult\u00f3 las cuestionables actividades de sus fundadores. Facebook y Google buscaron transformarse en potencias tecnol\u00f3gicas, con todo y un cambio de marca que las convirti\u00f3 en Meta y Alphabet, respectivamente. Buscaron capacidades amplias adaptables a voluntad en el metaverso o con \u201cproyectos revolucionarios\u201d cuando, en realidad, son empresas de publicidad prosaicas (eso s\u00ed, extremadamente efectivas). Ahora tienen dificultades para manejar muchos de sus proyectos fant\u00e1sticos.<\/p>

En un contexto m\u00e1s amplio, muchas empresas adoptaron misiones sociales m\u00e1s extensas en respuesta al deseo de los inversionistas m\u00e1s j\u00f3venes y empleados de aprovechar su capital y empleo como instrumentos para el cambio social. Otra expresi\u00f3n del pensamiento m\u00e1gico es creer que la mejor opci\u00f3n para lograr avances en los principales retos que enfrentamos (el cambio clim\u00e1tico, la injusticia racial y la desigualdad econ\u00f3mica) son las empresas y las elecciones de consumo e inversi\u00f3n individuales, en vez de la movilizaci\u00f3n pol\u00edtica y nuestras comunidades.<\/p>

Debo confesar que esta larga diatriba refleja mi propia experiencia. En la d\u00e9cada m\u00e1s reciente, como profesor de finanzas, la din\u00e1mica com\u00fan era que me hicieran preguntas sobre el criptomundo o sobre nuevos m\u00e9todos de valuaci\u00f3n para empresas no redituables y luego me sonrieran (e ignoraran) cuando iba en contra de los instintos tradicionales. Todos los problemas de las empresas, seg\u00fan me han dicho, pueden resolverse de una manera radicalmente nueva y efectiva con solo aplicar inteligencia artificial a una cantidad de datos en constante crecimiento y un toque de ideas de dise\u00f1o. Muchos egresados que se convirtieron en adultos en este periodo de v\u00e9rtigo financiero y creciente ambici\u00f3n corporativa han aprendido a ir tras estos objetos brillantes con su capital humano y financiero en vez de invertir en opciones sostenibles, un h\u00e1bito que ser\u00e1 m\u00e1s dif\u00edcil inculcarles a una edad m\u00e1s avanzada.<\/p>

Es bueno aprovechar opciones novedosas y ambiciosas para encarar grandes problemas, pero la desenfrenada variedad de estos admirables atributos que tanto hemos visto en a\u00f1os recientes es contraproducente. Las nociones fundamentales de los negocios no han cambiado solo porque hay nuevas tecnolog\u00edas o las tasas de inter\u00e9s son bajas. Para prosperar, todav\u00eda hace falta resolver problemas con estrategias nuevas que les ofrezcan valor de manera sostenible a los empleados, a quienes invierten capital y a los clientes. Hacerle promesas exageradas a una nueva generaci\u00f3n sobre los cambios que pueden crear la tecnolog\u00eda y sobre las posibilidades de los negocios y las finanzas tan solo los har\u00e1 distanciarse cuando se tambaleen esas promesas. Todos esos inversionistas nuevos y tenedores de criptomonedas quiz\u00e1 desarrollen cierto resentimiento en contra del capitalismo, en vez de comprender que el mundo en el que nacieron es perverso.<\/p>

El fin del pensamiento m\u00e1gico es inminente con el colapso de las criptomonedas y las valuaciones. Y esa es una buena noticia. Quienes tienen un inter\u00e9s particular resistir\u00e1n esa tendencia y seguir\u00e1n propagando ficciones. Pero el movimiento de las tasas al alza y la vuelta a ciclos de negocios m\u00e1s rutinarios se encargar\u00e1n de continuar con el brusco despertar que comenz\u00f3 a sacudirnos en 2022.<\/p>

\u00bfQu\u00e9 ocurrir\u00e1 ahora? Espero que sea la revitalizaci\u00f3n del pragmatismo, esa gran tradici\u00f3n estadounidense. Los activos especulativos sin ninguna funci\u00f3n econ\u00f3mica no deber\u00edan tener ning\u00fan valor. Las instituciones existentes, con todo y sus fallas, pueden mejorarse en vez de ser desplazadas. El v\u00ednculo entre riesgo y rendimiento es inevitable.
Las empresas tienen valor social porque resuelven problemas y generan riqueza. Pero no deber\u00edamos confiar en ellas para operar como \u00e1rbitros del progreso y deber\u00eda equilibrarlas un Estado capaz de actuar como mediador en cuestiones pol\u00edticas. En todos los \u00e1mbitos es necesario hacer sacrificios, es imposible evitarlos. Encontrar maneras de sobrellevar esos sacrificios, no ignorarlos, es la receta para lograr una vida positiva.
Mihir A. Desai es profesor en las facultades de negocios y derecho de la Universidad de Harvard y es autor de los libros How Finance Works y La sabidur\u00eda de las finanzas.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\tFuente:<\/span>\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t\treporta The New York Times<\/span>\n\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t<\/p>\n\t\t<\/a>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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